我們經常討論如何省錢，也經常分享投資理財的小觀念，事實上，這兩者若能結合，所能產生的效果是非常可觀的。但如何落實省錢、存錢、投資理財，進而邁向財富自由之路呢？這一條龍的行動，其實一點也不難！
不論是上班族或學生，高階主管或小資族，想要省錢，最單純的方式就是使用「333存錢法」，也就是將你的薪資分成「固定花費、存款、投資理財」，各三分之一來運用。固定花費包含食衣住行娛樂，存款是以備不時之需，投資理財則是購買股票、ETF、基金等。當然，若你的實際狀況很難將薪水切成三等份，那也沒有關係，重要的是要以這三大項目分配收入。
存錢這件事，對於現代人的確不容易，上述的方法若能執行是最好的，不然也可以嘗試一些簡單的存錢法，如365存錢法，也就是第一天存一元，第二天存兩元，依此類推，一年也可能存下六萬多元。進階版的方法當然是將每天所存的錢再等比增加、甚至倍數增加。存款的現金是用來作為緊急運用，這是每個人都要準備的。
投資理財真是這兩年的全民運動，特別是台股大漲，散戶也更增變得更多。投資理財方法很多，在這省錢+存錢+投資的一條龍的方式中，投資首推ETF，再來是基金。這兩者的類型很像，差別在於ETF是被動追蹤指數、基金是經理人主動操盤。若你希望專注本業，那麼就直接定期定額ETF或是基金。定期定額可說是一條龍公式中的最後一哩路，持續投入才能增加投資本金，並且養成好紀律。而在投資這塊，相對積極的投資標的，風險與波動高，但相對成長性強；若想要保守一點，則建議選擇低波動標的，穩健一些，心情也才不會跟著高低起伏。
圖片來源：Pixabay
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省錢練功房 <交流省錢秘訣，積少成多真滿足>
「財富自由的退休生活｜優質基金討論區」
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後疫情時代，低利率成為普遍現象，錢放在銀行利息低得嚇人，但若要投資，該如何選擇工具或方法呢？在台灣，一般人常見的投資理財方法多以股票、ETF、基金為主，而那一種工具才是最好的呢？其實掌握住「個人理財目標」，便能快速地了解自己最適合那一種投資方法。
股票在過去一年獲得許多投資人青睞，事實上台股表現也十分亮眼，屢創新高。由於上市櫃公司的股票是能夠在公開市場交易的，選擇特定公司的股票進行交易，絕對是很好的投資工具。若你的「個人理財目標」在於短期價差的獲利、中長期存股領息，股票是值得你花時間研究的。
ETF照著追蹤的指數走，投資組合完全參考所追蹤的指數，不根據市場看法主動選股，即「被動選股」，投資人僅需要針對ETF的類型或是追蹤指數做選擇即可。ETF很適合作為「個人理財目標」的機會如新手入門投資、投資人存股，。
基金投資也是常見且非常簡單的工具，挑選績效優良或具有潛力的基金，並且定期定額持續投資，在中長期的投資成效是可以期待的。基金同樣有專業經理人團隊，與ETF不太一樣的地方是，基金經理人會主動為投資人操作，以達到更好的績效。若「個人理財目標」為退休、長期投資者，基金顯然會是投資工具的首選。
不論你挑選那一種工具進行投資，也都別忘了風險的管控，勿人云亦云，而是要永遠記得自己的「個人理財目標」。穩健的投資才是王道，儘早規劃自己的財務，相信10年、20年後的你，會感謝此時此刻的自己。
圖片來源：Pixabay
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2021年，台股繼續創紀錄，在1月便正式突破一萬六千點的大關，在疫情期間許多產業受影響的前提下，卻有著如此亮眼的表現，也讓許多民眾開始進入股票市場，希望能夠嘗試在當中受惠。然而，正因為疫情尚未獲得控制，且國內外已經出現新的變種病毒，經濟上全球的確受到很大的影響，台股一萬六千點，我們作為新手該注意什麼呢？
第一：了解熱錢效應的事實
「無限QE」大概是全球投資人最熟悉的關鍵字，利率不只是低，更有可能來到負利率時代。這也代表著熱錢會湧入投資市場，而股市當然是個相當令人注目的選擇。換句話說，熱錢不斷地進入台股市場，而實際的經濟面卻又沒有轉好，這代表著炒作的狀況的確是發生的。除了權值股外，許多公司的價值及價格是否接近或一致，是新手投資人務必注意的狀況。
第二：炒短線是相對危險的方式
不論是進行超夯的台積電、鴻海、陽明、長榮...或是5G概念ETF 00881，是各大社團股民討論的話題。而在當中，炒短線、賺快錢，成為了不少投資人的投資方式。當沖、隔日沖、短線操作，並非不行，但對於新手投資人來說，千萬不要將炒短線作為你的投資目標。炒短線者能獲利，必有其豐富的投資經驗，或對於市場的精準預測，甚至是有龐大的本金來追求獲利。新手投資人，應該還是要穩扎穩打，多看多聽，以相對保守的方法才是王道。
第三：投資策略要掌握好
我們作為投資人，每個人都有適合自己的投資方式，簡單來說，有人可以買了股票放在那邊不管它；也會有人買了績優股卻每天睡不著，想找好的價位趕快獲利了結。有人追求成長型、有人青睞高股息。新手投資人，請您千萬不要急，了解自己所能承受的風險，並確實地知道在投資市場中，你的目標為何，然後堅持下去。投資的策略有許多種，花一些時間去摸索與學習，以免亂了陣腳。另外，「不懂的東西不要碰」，選股還是找自己了解的產業，或是權值股、成分股有口碑的ETF，相對會安全許多。
圖片來源：國泰世華樹精靈app
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一、申購方式：
攜帶雙證件、集保帳戶，臨櫃填寫申購資料，並於指定日期前匯款至券商之指定帳戶。
銷售機構：
中國信託投信、中國信託證券、元大證券、日盛證券、玉山證券、兆豐證券、合庫證券、國票證券、康和證券、第一金證券、統一證券、凱基證券、華南永昌證券、國泰證券
＊獨家銷售銀行：中國信託商業銀行
二、申購及上市日期：1/19-1/21申購；2/4上市
三、申購價格：每張15元（15,000元台幣）
四、申購手續費：未確定（通常以券商為主）
五、配息時間：每年兩次，預計為每年6月、12月
六、其他資訊：
1.基金簡稱：中信中國高股息
2.證券代碼：00882
3.追蹤指數：恒生中國高股息率指數
4.基金經理人：葉松炫
5.基金經理費用
50億以下(含)：0.50%
50億(不含)以上：0.45%
6.保管費：0.18%
7.風險分類標準：RR5
圖片來源：pixabay
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2021年正式來臨，你的新年新希望是否包括努力的省錢與存錢呢？本篇「省錢法」懶人包，讓各位無痛省錢、簡單存錢。
一、365存錢法：
這是個全世界的小資族都會使用的簡單方法，列出一年365天的表格，第一天存1元，第二天2元，依此類推；這種方法到了年底12/31當天也只需要省下365元，到年底便可以存下六萬六千多元，無痛又簡單。
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2021來到，你的投資、理財、存股策略是什麼呢？回顧2020年，疫情讓全球經濟產業板塊位移，各國政府為了紓困、救市，更是利率一路向下。台灣也在資金行情下，大盤突破一萬四千七百點，創下歷史紀錄。面對這令人驚奇的一年，2021投資人更要定下心來，才能面對可能的挑戰。3大投資策略請各位參考：1.定期不定額：通常是定期定額為主，若是股票新手或沒時間看盤，維持定期定額當然比較妥當。但在熱錢還是湧入股市的前提上，不定額反而是一個好選擇—設定目標價，較高便減碼、較低便加碼—當然，若你對標的特性很了解，那不定期不定額、到了目標價就買，是更好的選擇。2.保留部分資金加碼：大盤總有盤整的時候，上述的定期不定額，就是要抓準這樣的機會去撿便宜。2021的疫情即便穩定，全球各產業的影響還是會延續下去，面對必然的盤整，加碼時你一定不希望手上現金不夠。3.除權息前2-3月佈局這是適用於任何時期的方式，存股族藉此領股息，差價派找點進出賺%數。留意2020的財報，反推可能的配息金額，再算出你的目標價除權息前便可找點買進。
需要留意的是，市場是否還會有黑天鵝的出現，以及熱錢過多造成某些個股價格高於價值的狀況。考量這些因素，則不妨考慮投資優質ETF，讓風險降低，投資理財或存股都適宜。
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國泰5G+ ETF（00881）已經於11/24下午截止申購，這檔主打5G的ETF看起來比想像中的熱門，網路的討論度算是滿高的。由於主要成分股應該是電子股、科技類股，ETF的成長性想必是有的，而加上有半年配息機制，讓這檔ETF看起來是相當超值，的確是價差、存股，一兼二顧。
若你沒趕上申購，有三個進場的時間點可以提供各位作為參考：
1.上市後（12/10）的溢價行情結束後：
許多ETF在上市的第一、第二天，都有明顯的溢價狀況，以00878來說，就曾經在上市時一度飆到16元，高手們在溢價時往往先獲利了結，新手們則是只想追高，最後被套在高點。00881也很可能會在上市後出現溢價，請別在溢價時購入ETF，待價格貼近淨值後再購入。
2. 農曆春節前後：
許多人不喜歡抱著股票過長假，農曆春節前可能是個買點；而台股多少會受到美股或全球經濟局勢影響，春節開市的延後反應，也可能讓股價有些波動，不妨找好的買點進場。
3.見綠買、折價買：
既然ETF的價格是小狗，淨值是主人，價格終將貼近淨值，那麼只要是價格往下掉，特別是明顯折價時，就應該大膽購買。特別是小資族，零股盤中交易啟動後，購買股票更有彈性。這點不只適用於00881，大部分的ETF都很適用（槓桿、反向、避險用ETF除外）。
元大未來關鍵科技（00876）、元大全球未來通訊（00861）上市至今都有很不錯的表現，如同國泰投信的slogan「台灣5G國家隊 全球財富新核心」，對於5G概念股相信投資人都是躍躍欲試，以上三個進場時間點供各位參考。
本文為個人立場，如有錯誤請告知；投資風險應由投資人自行評估。
圖片來源：國泰投信（如有侵權請告知）
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一、申購方式：分為臨櫃及網路申購
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在大賣場採購，不論是購買食材、家電、生活用品...腦波弱的人非常容易讓荷包大失血，明明在大賣場購物可以有折扣、特惠，讓我們省錢，但往往卻是一不小心就讓購物車裡裝了許多不必要的東西。提供10個好方法，讓你在大賣場採購更加精打細算，真正的省錢。
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國泰投信於今年再次盛大推出新產品「國泰5G+ ETF」（代號00881），主打台灣第一檔5G科技ETF、年配息兩次、跟前一檔00878比起來，似乎廣告少了些，網路的討論熱度目前為止也還算一般。訴求5G，甚至官方資料中提到了放眼6G、7G的願景，看了讓人感到十分熱血！
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今日（11/17）是00878的除息日，0.05的配息讓00878 「國泰永續高股息ETF」在開盤瞬間即填息，有網友戲稱00878 又創下一個新紀錄—首次除息後當天即填息完畢的ETF—00878七月風光上市， 一直到首次配息，這92天，讓我們學會了那些事情呢？
首先，ETF上市時間真的很重要。00878在7/20上市，相信國泰投信應該也知道這不是個最佳的時間點，我想金管會的審查等作業時程，或多或少成為上市時間不安定的因素。而7/20上市的00878，沒有全部參與30檔成分股的配息，這其實對於投資人是很大的傷害。若有新的ETF上市，請千萬選擇能夠全程參與當年的配息之ETF。
第二，ETF上市前幾天的蜜月期，千萬不要貿然進場。7/20上市後，兩天內00878一度溢價超過5%，來到16元的價格。也有不少投資人就被套牢了。雖然購買高股息的ETF，本質是要存股，但在溢價時購入，成本顯然過高，精打細算的小資族要特別注意。
第三，逢低買入是重點。在九月中時，成分股跌多，00878一度價格跌至14.2元，在當時聰明的投資人大量陸續進場，成本低，所能購買的張數也相對增加。「別人恐慌時我要貪婪」，這是很重要投資心法。
第四，選擇有平準金制度的ETF。國泰投信顯然並未料到這檔ETF會如此驚人的轟動，規模在短時間內就擴大許多，成為台灣前三大規模的ETF。但也因為沒有平準金制度，後續進場的人越來越多，稀釋了股利，這0.05的配息，也讓許多投資人非常不滿意。
國泰世華銀行前陣子的廣告在YouTube打得很大，口號叫做「下一次投資就知道」。我想，不論是投資人或是投信本身，在00878不到一百天的發展歷程中，都學習了不少。下一次投資我們要注意什麼呢？我想，對ESG、季配息、高股息訴求有信心的投資人，就繼續鎖定00878吧；而若有新的產品發行，也別忘了注意以上四點喔。
圖片來源：國泰投信
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一般來說，開源節流是小資族累積財富的基本方法。然而，除了節省開銷，以及增加收入外，還有個重要的概念：省錢別省過頭，有幾種情況請你務必要花錢、才能賺錢。是那4種事物竟有這樣的魔力呢？
1.投資理財
投資理財，最後存股致富、財務自由，一直是許多小資族的夢想。若你的省錢只是將錢存在銀行中，那可真是太傻囉。通貨膨脹絕對會讓你的現金變得更不值錢，更不用說在這低利率的時代，利息絕對比不上一個好的投資理財管道。存股，就是一個非常好的方法。
2.個人保險
保險是備而不用，我們希望不要有出險的機會。但有了保險，對於我們的生命財產安全總是多了一層保障。醫療險、意外險，是非常必要的。而多年來非常流行的投資型保單，一魚二吃既能保險又可以投資，也往往是許多人的選擇。但千萬要注意，投資型保單的投資標的是什麼呢？不懂的東西還是少碰為妙，不如就單純的保險吧。
3.課程學習
投資理財很重要，投資自己更重要，對於課程學習來說，是個人成長的好方法。語文、體能、健身、投資等，都是很好的自我投資。當然，有些知識或資訊其實在網路上、圖書館等地，都有免費的資源，不妨多利用。而課程的選擇上也建議貨比三家，找尋適合自己的課程是相當重要的。而一旦開始，也記得要有恆心，持續進行喔。
4.確保身心健康
再多的錢，沒有了健康，也沒有用。在賺錢、省錢的同時，你有關心到自己的健康嗎？我們不見得要買許多的保養品，但均衡的飲食顯然是必要的。當然也別忘了定期做健康檢查，「病時方知健是仙」，身心健康，你才能夠專心一致的在工作上，同時也成為家中的支柱。
圖片來源：Pixabay
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